Trade Republic Kinderdepot: So funktioniert's

Die Kontoeröffnung: Ein vollständig digitaler Prozess

Eine der größten Hürden bei der Eröffnung von Finanzprodukten ist oft der bürokratische Aufwand. Trade Republic bricht hier konsequent mit alten Traditionen. Die Eröffnung eines Kinderdepots erfolgt vollständig papierlos und dauert in der Regel nur wenige Minuten. Der Prozess ist bewusst einfach gehalten, erfordert jedoch eine wichtige Voraussetzung: Beide gesetzlichen Vertreter müssen bereits über ein eigenes Trade Republic Konto verfügen oder eines eröffnen. Dieser Schritt dient der eindeutigen Identifizierung und rechtlichen Absicherung.

Die Eröffnung läuft direkt über die Trade Republic App ab. Eltern werden Schritt für Schritt durch den Prozess geführt, bei dem die notwendigen Daten des Kindes, wie zum Beispiel die Steuer-Identifikationsnummer, eingegeben werden. Nach der Zustimmung beider Erziehungsberechtigten ist das Depot sofort einsatzbereit. Diese digitale Vorgehensweise macht den Prozess nicht nur schnell, sondern auch zugänglich für eine Generation von Eltern, die es gewohnt ist, ihre Finanzen per Smartphone zu verwalten.

Anlagemöglichkeiten: Das gesamte Universum von Trade Republic

Ein entscheidender Vorteil des Trade Republic Kinderdepots ist der uneingeschränkte Zugang zum gesamten Anlageuniversum des Brokers. Anders als bei manchen Konkurrenzprodukten, die die Auswahl an Wertpapieren beschränken, können Eltern hier aus Tausenden von Aktien und ETFs wählen. Dies ermöglicht eine breite Diversifikation und die Umsetzung einer individuellen, langfristig ausgerichteten Anlagestrategie.

Besonders hervorzuheben ist die Möglichkeit, in Bruchstücke von Aktien und ETFs zu investieren. Gerade für den Vermögensaufbau mit kleineren, regelmäßigen Beträgen ist dies essenziell. So können Eltern beispielsweise auch mit einem monatlichen Sparplan von 25 oder 50 Euro Anteile an hochpreisigen Aktien wie denen von Amazon oder Apple erwerben. Die gängigste und für den langfristigen Aufbau empfohlene Strategie bleibt jedoch der breit gestreute ETF-Sparplan, der das Risiko auf Hunderte oder Tausende von Unternehmen weltweit verteilt.

Kosten, Gebühren und Zinsen: Hier punktet das Angebot

Die Kostenstruktur ist traditionell eine der Stärken von Trade Republic und wird auch beim Kinderdepot konsequent fortgesetzt. Die wesentlichen Konditionen sind schnell erklärt:

• Kostenlose Sparpläne: Das regelmäßige Besparen von Aktien und ETFs über einen Sparplan ist vollständig gebührenfrei. Dies ist der wichtigste Baustein für einen kosteneffizienten, langfristigen Vermögensaufbau.
• Geringe Ordergebühr: Für Einzelkäufe oder -verkäufe von Wertpapieren außerhalb eines Sparplans fällt lediglich die bekannte Fremdkostenpauschale von einem Euro pro Transaktion an.
• Zinsen auf Guthaben: Nicht investiertes Kapital auf dem Verrechnungskonto wird verzinst. Aktuell liegt der Zinssatz bei 2,25 % pro Jahr (Stand: 23.06.2025), was dem aktuellen Einlagensatz der Europäischen Zentralbank (EZB) entspricht. Trade Republic gibt diesen Zins vollständig an die Kunden weiter.

Ein absolutes Alleinstellungsmerkmal und ein Novum auf dem deutschen Markt ist das sogenannte „Trade Republic Kindergeld“. In Kooperation mit dem ETF-Anbieter Vanguard erstattet Trade Republic für drei speziell konzipierte ETFs die Verwaltungsgebühren (TER) vollständig, bis das Kind das 18. Lebensjahr vollendet hat. Diese Gebühren werden automatisch reinvestiert, was den Zinseszinseffekt über die Jahre spürbar verstärkt und die Nettorendite des Depots erhöht.

Innovative Funktion: Die Sparpaten erleichtern das Schenken

Eine weitere durchdachte Funktion ist die Einführung von „Sparpaten“. Eltern können Großeltern, Tanten, Onkel oder Freunde der Familie dazu einladen, sich direkt am Vermögensaufbau des Kindes zu beteiligen. Diese Sparpaten können dann ganz einfach per Lastschrift monatliche Beträge oder einmalige Summen direkt in das Kinderdepot einzahlen. Damit wird das traditionelle Geldgeschenk zum Geburtstag oder zu Weihnachten digitalisiert und fließt direkt in eine zukunftsorientierte Anlage, anstatt im Sparschwein zu landen. Diese Funktion fördert das gemeinschaftliche Sparen und bindet das familiäre Umfeld auf unkomplizierte Weise ein.

Rechtliche und steuerliche Rahmenbedingungen

Bei einem Depot für Minderjährige sind die rechtlichen und steuerlichen Aspekte von großer Bedeutung. Das Vermögen im Kinderdepot gehört von Anfang an rechtlich dem Kind. Die Eltern agieren lediglich als gesetzliche Vertreter und verwalten das Depot treuhänderisch bis zur Volljährigkeit. Das bedeutet auch, dass das Geld ausschließlich im Interesse des Kindes verwendet werden darf – beispielsweise für den Führerschein, das Studium oder die erste eigene Wohnung. Eine Nutzung für den Lebensunterhalt der Familie oder zur Deckung eigener Kosten der Eltern ist rechtlich ausgeschlossen.

Steuerlich profitiert das Kind von eigenen Freibeträgen. Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne sind steuerpflichtig. Jedoch steht jedem Kind ein eigener Sparerpauschbetrag von derzeit 1.000 Euro pro Jahr zu. Solange die jährlichen Erträge unter dieser Grenze bleiben, fällt keine Abgeltungssteuer an. Für höhere Erträge können Eltern beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) beantragen. Damit bleiben Kapitalerträge bis zur Höhe des Grundfreibetrags (aktuell 11.604 Euro pro Jahr) steuerfrei. Mit Erreichen des 18. Geburtstags geht die volle Verfügungsgewalt über das Depot und das darin enthaltene Vermögen automatisch auf das volljährige Kind über.

Vor- und Nachteile des Trade Republic Kinderdepots

Wie jedes Finanzprodukt hat auch das Kinderdepot von Trade Republic spezifische Vor- und Nachteile, die Eltern vor einer Entscheidung abwägen sollten.

Vorteile:

1. Extrem niedrige Kosten: Kostenlose Sparpläne und nur 1 Euro pro Einzelorder sind marktführend.
2. Einzigartige ETF-Aktion: Die Erstattung der Verwaltungsgebühren für ausgewählte Vanguard-ETFs ist ein starker Anreiz.
3. Attraktive Verzinsung: Die Weitergabe des vollen EZB-Zinssatzes auf Guthaben ist ein klares Plus.
4. Hohe Flexibilität: Zugriff auf ein breites Anlageuniversum inklusive Bruchstückhandel.
5. Moderne Funktionen: Die Sparpaten-Funktion ist innovativ und praxisnah.
6. Einfachheit: Der vollständig digitale und schnelle Eröffnungsprozess ist sehr benutzerfreundlich.
7. Sicherheit: Als deutsche Bank unterliegt Trade Republic der BaFin-Aufsicht. Einlagen sind bis 100.000 Euro geschützt, und Wertpapiere gelten als Sondervermögen.

Nachteile:

1. Bindung an Trade Republic: Beide Elternteile benötigen ein Konto beim selben Anbieter.
2. Keine persönliche Beratung: Als Neobroker bietet Trade Republic keinen persönlichen Ansprechpartner vor Ort, der Kundenservice läuft digital.
3. Rechtliche Bindung: Das Geld gehört dem Kind und kann nicht für andere Zwecke "zurückgeholt" werden.
4. Marktrisiken: Wie bei jeder Anlage in Wertpapiere bestehen Risiken von Kursschwankungen und potenziellen Verlusten.

Tabelle: Das Trade Republic Kinderdepot auf einen Blick

Fazit: Ein potenzieller Game-Changer für den Nachwuchs

Das Kinderdepot von Trade Republic ist mehr als nur ein weiteres Finanzprodukt. Es ist ein durchdachtes Gesamtpaket, das die Hürden für den langfristigen Vermögensaufbau für Kinder signifikant senkt. Die Kombination aus extrem niedrigen Kosten, einer attraktiven Verzinsung, der einzigartigen Erstattung von ETF-Gebühren und innovativen Funktionen wie den Sparpaten setzt einen neuen Standard im Markt.

Für digital affine Eltern, die eine flexible, transparente und kosteneffiziente Lösung suchen, um für die Zukunft ihres Nachwuchses vorzusorgen, ist das Angebot von Trade Republic eine der derzeit attraktivsten Optionen. Es demokratisiert den Zugang zum Kapitalmarkt für die nächste Generation und bietet ein mächtiges Werkzeug, um dem Zinseszinseffekt über viele Jahre hinweg die bestmöglichen Startbedingungen zu geben. Damit könnte das Kinderdepot von Trade Republic tatsächlich zu einem Meilenstein für die finanzielle Vorsorge von Kindern in Deutschland werden.